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《我的钱》读书笔记—常识篇

时间:2019-12-05 15:13来源:股票
随着互联网技术的发展,信息时代已经来临,网络也逐渐融入了人们的生活,于是许多行业和互联网相结合,淘宝店、微店等电商脱颖而出,金融行业也开始迎接互联网的洗礼,互联网

随着互联网技术的发展,信息时代已经来临,网络也逐渐融入了人们的生活,于是许多行业和互联网相结合,淘宝店、微店等电商脱颖而出,金融行业也开始迎接互联网的洗礼,互联网金融的概念应运而生。

目前,人们所熟知的互联网金融产品主要有:第三方支付(支付宝等)、基金代销售(余额宝等)、P2P(人人贷等)、众筹融资(众筹网等)、大数据信贷(阿里信贷等)、虚拟货币(比特币等)等。

简单的说,互联网金融是指依托支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网技术提供资金融通、支付和信息中介等业务的一种新型金融。任何涉及广义金融的互联网应用,只要其商业模式有创新且能普及,就属于互联网金融的范畴。

第三方支付

广义上指,非金融机构作为收、付款人的支付中介来提供网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。狭义上指,具备一定实力和信誉保障的非银行机构,借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付计算系统间建立连接的电子支付系统,目前国内有200多家第三方支付公司,最著名的是支付宝。

第三方支付发展趋势是:一方面类似支付宝、快钱、易宝支付等市场化形成的巨头;另一方面,第三方支付公司利用其系统中积累的客户的采购、支付、结算等完整信息,可以以非常低的成本联合相关金融机构为其客户提供优质的、便捷的信贷等金融服务,如新浪支付等。未来支付的同质化竞争加剧,发展方向应该是O2O特点,即电子钱包业务。

余额宝的种种解读

目标群体:白领阶层,最大的贡献:普及货币基金的概念,解放了大众的短期理财需求。

余额宝诞生的2013年被看作互联网金融元年。

余额宝并不是一种金融创新,从本质上看它就是传统货币基金的新销售渠道,其实其他的互联网理财产品都具有这种属性,即都是利用互联网门户嫁接传统理财产品而非金融创新,因为互联网公司绝大多数不具备金融产品的经营资质和管理能力。

余额宝的意义在于颠覆了传统的理财投资渠道,让一些小散户也有机会参与到以往大客户才能得到的投资机会,普及了货币基金的概念,抢走了此前传统银行和基金忽视的小客户,从而达到了一种规模,最终革了银行的命。

大数据信贷,建立在数据的基础的信贷

大数据信贷的发展得意与京东与阿里这样的大公司的推动,京东的白条、阿里的小贷均是基于此项建立的,因为大数据信贷的核心是数据,只有这样级别的机构才能掌握海量的一手交易信息及其他信息,从而快速导入客户,筛选客户,给出信用额度。

p2p网络借贷的解读

P2P事实上是由一个信息中介者撮合资金借出人和资金借入人形成的一笔借贷交易,信息中介者收取一定的信息费或服务费

交易原型来自孟加拉国因寒假尤努斯的“穷人银行”,国内最早引进的为06年的宜信,纯网络端的为07年的拍拍贷,近期P2P发展迅速的主要原因是模式和内涵的本土化,P2P网络借贷依托中国成型的小额借贷市场,演变成为民间借贷网络化

P2P网贷独有的网络化特征,导致负面信息快速扩散和传播,给人造成问题非常严重的错觉,另外也带来了新的问题,如跨地区执法,媒体关注和监督压力达。

P2P发展趋势应该是大量减少民间借贷组织,最后形成少数规模较大、经营规范的企业。

众筹的解读

现在众筹是指通过互联网方式发布筹款项目并募集资金,筹款项目成功后,项目发起人将给予支持者对等的回报。回报方式可以是实物,也可以是服务或权益。

众筹的类型:奖励众筹和股权众筹。

奖励众筹是众筹的原生态模式,类似于团购。

股权众筹,即由出资人对标的项目或公司进行出资,从而获得一定比列的股权。股权众筹的风险性在于80%会失败,适合资金实力较强,可做长期投资的职业投资人,另外还缺乏监管和相应适用法律(法律风险)。如公司法中股东数量的规定,容易突破非法集资的红线。

股权众筹的陷阱:

(1)收益陷阱;初创失败在大多数,真正成功的较少,风险交大,投资比例可按美国对股权众筹的限制比例,即投入自己年收入的5%-10%

(2)流动性陷阱;项目为初创,不可能像股票市场买股票那样方面,许多甚至没有清晰的推出机制,流动性查,适合长期投资。

(3)项目过分包装;为促成项目成功,一些网站会对项目进行专门的培训和包装。

(4)盲目跟随领头人陷阱,所谓名人效应,防止串联。

(5)以众筹知名行诈骗之实

互联网虚拟货币解读

出现很久,任何互联网公司在其平台使用的虚拟币都是。比特币的火爆让其重新红火。

比特币带有更强的货币型,即具备支付手段、流通手段、价值尺度、世界货币和储藏手段等货币功能,是一种基于开源的点对点(P2P)软件,通过执行特定算法产生的虚拟货币,08年由中本聪提出,09年首批90个比特币问世,比特币必须通过“挖矿”产生,所谓“挖矿”就是不停的运作成为“挖矿机”的高性能电脑设备,比特币设置了最终2100万的总量,人为制造稀缺性

比特币的特点:

(1)去中心化,没有法定的发行方,人人可以参与制造,另一方面实际上就是无政府背书,没有责任人

(2)全球流通,可在任意连接网络的电脑上了流通,同时也为各国政府管理带来麻烦,从而造成热钱无阻流通、洗黑钱、利益输送等结果,威胁国家金融安全

(3)隐蔽性,这个特点容易导致从事非法活动

(4)稀缺性,所谓成本论。

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