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干货|工薪阶层的理财必备常识

时间:2019-12-15 00:54来源:股票
除了富二代,大多数工薪阶层赚的都是血汗钱。虽然很多工薪阶层平时也不会乱花钱,但是在理财上却往往因缺乏经验而给迷人的收益忽悠上了,于是拿出大部分存款去投资理财,最后

除了富二代,大多数工薪阶层赚的都是血汗钱。虽然很多工薪阶层平时也不会乱花钱,但是在理财上却往往因缺乏经验而给迷人的收益忽悠上了,于是拿出大部分存款去投资理财,最后也就是收益由天不由人。所以理财需谨慎,珍惜血汗钱。

对于一个准备参与投资理财活动的工薪阶层来说,树立以下意识显得尤为重要:

1、风险意识,投资有风险,投资需谨慎,投资是概率的问题,不要太依赖于投资,小心翻不了身。

2、合理预期,对主要品种的回报率有正确的认识,不要好高骛远,想用芝麻换西瓜,这是不可能的。

3、期限配对,刚工作的几年,对资产的流动性要求很高,买个电脑、手机,旅个游,结个婚什么都是一笔不小的开销,如果投资的品种都是流动性不好的品种,那就只能找人借钱了。

而关于投资理财的产品种类,那就因人而异了,不同的人适合不同的产品。主要有以下几大类:

1、基金

基金主要分为货币基金、债券基金、股票基金。

关于货币基金,比如有大家都听过的的余额宝。几乎每家基金公司都有的产品,收益率大概比一年期定期稍高,其实各家的年化收益率也差不了太多,没必要抓着7天收益率来浪费时间折腾。

而绝大部分债券基金都有加杠杆,增加了波动性,但如果要波动性还不如买股票型,如果要稳健还不如自己买些高评级的企业债。

股票基金,多种多样,收益率较大,但是市场风格变化之快很难预测,满仓踏空时有出现。还是需要谨慎选择,依然要多看多了解自己所要投资的品种。

2、股票

股票的年收益率:-100%~1000%都有可能,它的风险性更高,因为受影响因素太多了,不论是经济活动、政治活动、文化活动,包括天气变化等,一切的因素都有可能引起股票市场的波动,所以炒股的人要做好血本无归的准备。

3、债券

债券的年收益率在-100%~10%之间。一般来人说,买国债比较可靠,收益比银行利息高,但比企业债就低了,但好在国债安全性高,比较稳定。而企业债虽然收益高,但近些年频繁出现债务违约,短期还好,不过它的利息税是20%,看收益的时候要看税后收益才有价值。

4、P2P

年收益率:-100%~20%。但这是一个典型的风险和收益不匹配的投资方式,其经营靠的其实就是信用,在这个信息不对称的模式中,借出是极高风险的。所以,关键还是要先对一个平台做好充分的了解,选择可靠的、合规的平台。先拿一部分钱试水,发现可靠的话,再逐步增加。

综上所述,任何投资,任何产品,不谈风险,只谈收益都是耍流氓!

因此对于工薪阶层的理财建议,最简单的开始,如下:

1、用钱的顺序要变,每个月先存20%,再花钱,所谓的“先支付自己”。

大部分人用钱的顺序是:收入- 必要花费- 非必要花费= 储蓄金。而你要改成:收入 -必要花费 - 储蓄金 = 非必要花费。每个月拿到工资后,先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金,安全性是第一位的。

2、调整非必要支出,但同时不损失生活质量。

记账弄清楚,然后列出一个优先顺序表。有任何花钱冲动的时候,都记住上面的花钱顺序:必要花费>储蓄>非必要花费。尽量不做超预算的事情。

3、调整必要支出里面,可以花得更加合算的地方。

比如说租房,吃饭等等。

之后,当你手头上有一定的资金,可以进行投资的时候,建议顺序如下:

1、生活紧急备用金:3个月左右的生活费,放在活期存款里面;

2、重疾,意外险,消费型。年保费不要超过你收入的1/10,年保额在你收入的10被左右;

3、寻找合适的股票或者理财平台,或者持有部分债券。具体比例,依据个人的风险偏好而定。

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